Assicurazione mutuo: cos'è e quando è obbligatoria

Assicurazione mutuo: cos'è e quando è obbligatoria

L'assicurazione mutuo è una polizza obbligatoria che deve essere sempre inclusa nel contratto di accensione del mutuo per la prima casa. Si tratta di uno strumento che tutela sia l'acquirente che la banca, poiché garantisce una copertura totale dagli eventi imprevedibili che possono pregiudicare le condizioni dell'immobile oggetto del finanziamento (incendi, esplosioni, calamità naturali, ecc.) o la capacità di rimborso del mutuatario, quali per esempio perdita del lavoro, infortuni, malattia e morte.

I costi e le condizioni dell'assicurazione mutuo vengono fornite dalla banca durante la fase di stipula del contratto. Le banche o gli intermediari finanziari hanno l’obbligo per legge di sottoporre al cliente almeno due preventivi di compagnie assicurative che non abbiano legami con la banca stessa o con il gruppo di appartenenza, dopodiché l'acquirente ha 10 giorni lavorativi di tempo per scegliere autonomamente sul mercato la polizza che più gli conviene.

Inizialmente abbiamo scritto che la polizza mutuo è obbligatoria, ma in realtà non è sempre così: quando si contrae un mutuo è d'obbligo sottoscrivere soltanto la polizza incendio e scoppio, mentre l'assicurazione protezione mutuo (che serve a garantire la capacità di rimborso delle rate nel caso si verifichino eventi come malattia, morte, perdita di lavoro, ecc.) è facoltativa. Non è raro, però, che a causa delle maggiori garanzie richieste dalle banche per tutelarsi da possibili clienti insolventi, spesso le polizze protezione mutuo vengano imposte come condizione necessaria per concedere il mutuo.

L'assicurazione mutuo incendio e scoppio, l’unica veramente obbligatoria, rimborsa il mutuatario in caso di eventuali danni all’immobile, mentre la protezione mutuo interviene nei casi di morte o invalidità permanente (versando ai beneficiari indicati nella polizza un importo pari alla somma ancora da rimborsare.) o di perdita del lavoro o malattia (coprendo le rate del finanziamento per tutto il periodo di inabilità del titolare del mutuo).

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