Andamento cessione del quinto: caratteristiche e successo della formula

Andamento cessione del quinto: caratteristiche e successo della formula

L’andamento delle richieste di cessione del quinto dello stipendio o della pensione ha registrato negli ultimi anni un crescente successo di pubblico, come confermano le più recenti stime di settore. Facciamo il punto sulle caratteristiche di questa formula di credito al consumo. La mappa del credito fornita recentemente da Il Sole 24 Ore registra prestiti per cessione del quinto pari a un sesto del totale del credito al consumo nel 2018, per un valore di quasi 20 miliardi.

La cessione del quinto è una formula sfruttata ampiamente in Italia a partire dagli anni Cinquanta e quasi sconosciuta nel resto d’Europa, scelta in larga misura dai pensionati ma considerata interessante anche dai lavoratori privati, che vi hanno accesso se possono contare su un contratto a tempo indeterminato. Il reddito deve essere comunque sempre compatibile con l’importo richiesto e la durata del finanziamento, che concorrono a stabilire la rata mensile che verrà prelevata ogni mese alla fonte. Per definizione la rata, fissa per l’intera durata del piano, non potrà essere superiore a 1/5 di quanto percepito, ovvero il 20% delle entrate da stipendio o pensione. La durata del rimborso può estendersi fino a 10 anni, compatibilmente con l’età del richiedente. Viene per questo indicata un’età massima del cliente a fine piano.

Un’assicurazione obbligatoria è parte integrante della formula, per arginare eventuali problemi di insolvenza dovuti all’interruzione dell’attività lavorativa o al decesso del titolare del finanziamento. Per quanto riguarda i tassi di interesse, vengono pubblicati periodicamente dal MEF e dall’INPS i tassi effettivi globali medi e i valori limite relativi all’usura, per consentire una valutazione più consapevole e accurata delle condizioni proposte.

Il successo di questa formula di finanziamento è riconducibile alla maggiore accessibilità nella media dei prestiti personali. Chi può contare su uno stipendio a tempo indeterminato o su una pensione possiede infatti in partenza una garanzia di reddito solida che è condizione fondamentale per velocizzare e aumentare le possibilità di approvazione della richiesta da parte di banche e finanziarie. Una tale garanzia unita all’automatico prelievo alla fonte della rata mensile rendono il prestito per cessione del quinto una chance, a determinate condizioni, anche per cattivi pagatori e protestati.

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